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_ 6sMh银行流动性不足或成欧盟绊脚石 欧银该出手时要出手

  欧盟委员会对意大利当局的一项计划表示支持,该计划旨在清理意大利陷入困境的,总资产不超过30亿欧元的小银行。

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  基于此项计划,一旦一个濒临破产的银行清算完毕,其资产和负债将会在国家破产的程序下转移至下一家银行。

  当负债(包括存款)超过了优质资产(主要是贷款)的价值,这一缺口将通过给予无担保债权人折价的方式来解决——包括那些由各自国家存款担保基金组成的无担保债权人,同时还将动员纳税人。

  这个计划将只能适用于意大利,但是欧盟每一个成员国都有权选择是否设置相同的制度来支持濒临破产的小银行的退出,这同样也适用于每一个市场的状况。

  意大利,和其他欧盟国家一样(包括法国、西班牙以及德国),在其存款担保基金中存在着资金不足的问题,因此需要动员纳税人来提供资金。2014年通过的一项法案,要求欧盟的每一个成员国必须有存款担保的计划,至少必须相当于存款的0.8%,但是由于大部分的国家还无法实现这个计划,因此这个目标可能要到2024年才能达成这个目标。

  最新数据显示,截至2016年末,意大利、爱尔兰和荷兰存款担保资金仅有存款的0.1%,西班牙这一数值大约为0.2%,法国和德国仅有0.5%。

  所有欧盟的银行需要担保的资金达到了10万亿欧元,高级债券持有人也被要求保证避免金融危机的影响。但是一个足够大的银行在一个足够无序的情况下破产,试图去填上这个遗留的巨大窟窿就成为了一个非常艰巨的任务。2017年6月西班牙当时的第六大银行西班牙银行由于多年的经营不善,出现了大量的存款挤兑,在其破产前的几日,其存款以20亿欧元/日的速度流失。

  最终,欧洲单一监管机构决定该银行实施破产程序。西班牙银行以1欧元的价格毫无保留的卖给了西班牙国际银行,但是导致了后者不得不筹集了130亿美元的资本来弥补这个缺口,这些资金中至少将有一部分将通过税收抵免退还给西班牙国际银行。

  如果西班牙国际银行没有进行干预,那么西班牙银行将会在无序的状态下破产,那么其600亿欧元的存款将会有相当一部分会遭遇风险。

  国家报报道称,有354亿欧元需要进行担保,但是西班牙存款担保基金没有足够的流动性来覆盖这些存款,而且它本身就已经到了需要接受西班牙政府的援助来偿还顾客的存款。

  目前尚不能精确的知道西班牙存款担保基金还有多少缺口,但是可以相信的是一定是少于2016年末的水平的,当时西班牙约有16亿欧元的资金,远远少于所需要的64亿美元以保障其顺利的度过到2024年。

  因此如果再次出现中等规模的存款出逃,那么又会发生什么呢?考虑到2017年6月欧盟拥有597家中型银行(欧洲央行将其定义为其资产占欧盟银行总资产的0.5%至0.005%的银行),这不是一个假设的问题,欧洲央行显然开始认真对待这一问题。

  欧洲央行正在考虑出台一个新的政策工具,允许它向存在破产威胁的银行注入现金。而这些现金又将来自政府的国库。

  欧洲央行副行长康斯坦西奥(Vitor Constancio)援引英国央行的话表示,英国央行可以要求政府向银行提供贷款,美国的方式将是一种可能的模式。目前,欧洲禁止欧洲央行或其附属国家的中央银行支持破产的银行,而欧盟的单一决议委员会则在执行救援任务。

  康斯坦西奥表示,英国和美国有一个坚实的、全过程的解决方案,包括那段时间内的流动性问题,他希望欧洲能够解决这个问题。

  为此,欧洲央行已经创建了一个名为欧元体系决议流动性的新贷款机制。现在需要等待的就是欧元区财长为这个机制亮绿灯。


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